Le GIE CB : l’écosystème de la monétique, interbancarité et interopérabilité
Dans le domaine de la monétique, la carte CB est un moyen de paiement universel sur terminaux de paiement en France. Ce moyen de paiement a été initié dans les années 70.
35 ans après, la carte bancaire est le moyen de paiement privilégié des français.
La carte bancaire en France en quelques chiffres :
- Le parc de cartes bancaires CB est passé à 64,5 millions de cartes bancaires en 2015,
- Il représente 565 milliards d’euros de transactions en 2015, paiements et retraits,
- Près d’un paiement de détail sur deux a été effectué par carte bancaire soit près de 9 milliards en 2015,
- Les retraits en 2015 s’élèvent à 1,50 milliards.
Le développement fulgurant de la carte bancaire a été impulsée et soutenue grâce au regroupement des différents établissements bancaires. Une fusion de réseaux préexistants a été lancée en 1984 : le GIE CB. Le GIE CB est devenu un puissant écosystème de la monétique. Le but est d’organiser, au niveau national et international, un système interbancaire de paiement par carte.
- Le GIE CB gère l’interbancarité CB et l’interopérabilité avec Visa et MasterCard.
Le système français des cartes bancaires : des infrastructures et des règles communes
Le GIE CB : un écosystème de la monétique
Le GIE cartes bancaire regroupe la plupart des établissements financiers français soit:
- l’ensemble des grandes banques françaises, celles liées à Visa (les banques « bleues » du GIE Carte Bleue),
- l’ensemble des banques liées à MasterCard (les banques « vertes » : le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel).
- Le fondement majeur de ce regroupement est de régir et sécuriser l’interbancarité dans les commerces et dans les distributeurs de billets. L’interbancarité est possible parce que toutes les banques acceptent un corpus de règles communes.
Le GIE CB : l’interbancarité
Pour les utilisateurs, l’interbancarité implique les avantages suivants :
- la carte bancaire est acceptée quelle que soit l’enseigne de la banque du commerçant et celle du client,
- il est possible de retirer de l’argent quelle que soit l’enseigne du distributeur de billets.
Ce réseau disponible 24 h/24 et 7 j/7 représente:
- + de 50 000 distributeurs automatiques de billets en France,
- plus d’un million de commerçants connectés.
Missions et rôles de la communauté monétique GIE CB
Développer le paiement par carte bancaire repose sur la performance, la confiance et la sécurité.
Les missions du GIE CB répondent à cette exigence et sont :
- La gestion du dispositif de retrait d’espèces dans les Distributeurs Automatiques de Billets en France
- La gestion des règles de l’interbancarité et des procédures interbancaires
- La définition des normes techniques et sécuritaires de ce système.
Si la responsabilité du GIE CB est de sécuriser le système CB, elle permet à ses membres d’accéder à un système d’information et des outils adéquats pour lutter contre la fraude.
GIE CB : Innover
Le réseau GIE CB a aussi un rôle d’innovation :
- S’adapter à l’évolution des nouveaux usages et des nouvelles technologies : par exemple le paiement sans contact ou le paiement via Internet. La CB a été un acteur majeur dans le développement du commerce en ligne (80% des transactions de paiements sur internet).
- Faire évoluer les dispositifs de sécurité pour devancer les fraudeurs et garantir la sécurité du réseau.
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Le GIE CB : l’interopérabilité avec Visa et MasterCard.
Après la France, pour que la carte CB soit acceptée partout à l’étranger, le GIE a mis en place des standards partagés avec les établissements bancaires étrangers: on parle d’interopérabilité.
En effet après l’interbancarité en France, le GIE CB a mis en place l’interconnexion avec les 2 réseaux internationaux Visa et Mastercard. La carte bancaire devient un moyen de paiement disponible dans le monde entier.
Le réseau Visa
Visa est le nom d’une marque de paiement américaine. Ce réseau s’affiche comme couvrant près de 200 pays avec 29 millions de marchands agréés et 1 million de distributeurs.
Le réseau Mastercard
Mastercard est aussi une entreprise américaine de système de paiement. Le réseau se dit être présent dans plus de 210 pays. Mastercard est présent chez près de 24 millions de commerçants et plus de 900 000 distributeurs.
En pratique :
En France, Visa et MasterCard sont donc les 2 principaux fournisseurs de cartes bancaires.
La carte Visa ou la carte Mastercard est acceptée par des millions de commerçants à travers le monde et permet d’effectuer des retraits dans de nombreux distributeurs automatiques dans la plupart des aéroports et des villes à l’étranger.
Visa ou Mastercard ?
La gamme des cartes et leur produits associés (assurance, assistance, services…) est généralement identique.
Leur couverture géographique est similaire même si le réseau Visa est généralement perçu comme étant plus présent en Europe, et Mastercard plus présent aux Etats-Unis et dans le reste du monde. Il s’agit donc de vérifier les spécificités de chaque carte comme la cotisation annuelle de la carte bancaire, la qualité du service client dans tel ou tel pays, les éventuels produits d’épargne proposés…
A savoir : Les lecteurs carte carte bancaire acceptent tous les types de cartes, Visa, Mastercard et Eurocard.
Il est à noter que grâce à un lecteur carte bancaire portable GPRS et une puce GPRS multi-opérateurs, vous pouvez encaisser partout en Europe !
