Le paiement sans contact est aujourd’hui possible pour tout montant inférieur à 50€, au-delà il est nécessaire d’insérer la carte bancaire dans le terminal de paiement (TPE). Utilisé au quotidien par les français, il fait désormais partie des habitudes de paiement des français : 57% des paiements par carte bancaire ont été effectués en sans contact au premier trimestre 2021, selon la Banque de France.
Nous avons tous pris l’habitude de régler nos achats en paiement par carte bancaire en sans contact et pour cette raison il nous est déjà à tous arrivé de vouloir le faire au-dessus de 50€. Malheureusement, cela ne fonctionne pas, il faut alors insérer votre carte bancaire dans le terminal de paiement (TPE) et saisir votre code confidentiel. Par mesure de sécurité, c’est également le cas si de nombreux paiements successifs sont effectués en sans contact. En effet, l’insertion de la carte bancaire et la saisie du code confidentiel permet d’attester que c’est bien le porteur de la carte qui effectue ses règlements. A la suite de cette vérification, vous pouvez à nouveau réaliser des paiements en sans contact.
Ce mode de paiement a énormément évolué ces deux dernières années et c’est pour cela qu’une solution est en cours d’élaboration et de mise en service afin de permettre le paiement en sans-contact au-delà de 50€ : la solution PIN Online.
C’est quoi la solution PIN Online ?
La signification de « PIN »
Le terme « PIN » signifie Personal Identification Number. Il s’agit du code confidentiel composé de 4 chiffres dont nous disposons tous pour confirmer nos règlements par carte bancaire. Ceci indique aussi que la solution de paiement sans contact PIN Online n’a pas pour objectif de faire disparaître le code confidentiel pour valider le paiement par carte bancaire.
La solution de paiement sans contact PIN Offline
Comme énoncé précédemment, lorsque vous réalisez un paiement par carte bancaire au-dessus de 50€, vous devez insérer votre CB dans le terminal de paiement (TPE) et saisir votre code confidentiel à 4 chiffres. Lors de cette opération, le terminal de paiement (TPE) interroge instantanément votre carte bancaire afin d’autoriser le paiement, c’est la solution PIN Offline.
La solution de paiement sans contact PIN Online
La solution PIN Online est une nouvelle technologie développée pour permettre le paiement par carte bancaire en sans contact au-dessus d’un montant de 50€ et sans être limitée par un montant maximum. Cette solution ne supprime pas l’authentification par la saisie du code confidentiel mais la fait évoluer. Plus précisément, lors d’un paiement par carte bancaire au-delà de 50€, votre code confidentiel sera directement à saisir sur le terminal de paiement (TPE) sans avoir besoin d’insérer votre carte bancaire. Le terminal de paiement interroge directement votre banque au lieu d’interroger votre carte bancaire.
La solution PIN Online, quels sont les avantages ?
La possibilité d’effectuer des règlements par carte bancaire en sans contact au-delà de 50€ représente de multiples avantages que ce soit pour les clients ou pour les professionnels.
Les avantages pour les professionnels
Avec la solution de paiement sans contact actuel, le PIN Offline, être en capacité de savoir pour quelle raison le paiement sans contact ne fonctionne pas ou encore quand est-ce qu’il va falloir insérer la carte bancaire et saisir son code confidentiel pour s’authentifier est impossible. Les règles d’utilisation et de fonctionnement du paiement sans contact ne sont pas communes à toutes les banques, chacune d’entre elles fixent leurs règles. Les professionnels ainsi que les utilisateurs font alors face à une incertitude lors d’un paiement en sans contact impactant l’expérience client et également la fluidité du passage en caisse.
La solution de paiement en sans contact PIN Online va permettre d’harmoniser l’expérience du paiement par carte bancaire et de fluidifier le passage en caisse améliorant ainsi la satisfaction client.
Les avantages pour les clients
La solution de paiement PIN Online permettant le règlement en sans contact au-delà de 50€ permet aux utilisateurs d’avoir accès à un mode de paiement simplifié et sans limite de montant à respecter.
De plus, cette solution permet également d’améliorer la sécurité face aux transactions par carte bancaire. Il n’est plus nécessaire d’insérer sa carte bancaire dans le terminal de paiement (TPE), vous n’avez qu’à approcher votre CB du lecteur comme pour le paiement sans contact actuellement. Cette nouvelle technologie réduit fortement les manipulations : votre carte bancaire reste dans votre main pendant toute la durée de l’opération réduisant le risque de vol des identifiants bancaires. Elle diminue également les contacts faisant d’elle une solution pleinement adaptée à la crise sanitaire actuelle.
Sextant Monétique : les commerçants
Vers une généralisation de la solution PIN Online ?
Les taxis G7 sont la première enseigne à proposer la solution PIN Online pour les clients disposant d’une carte bancaire qui fonctionne sur le réseau CB et Visa ou Mastercard. D’autres entreprises vont suivre et mettre en place cette solution. Néanmoins, pour de multiples raisons, il faudra attendre entre 1 an et 1 an et demi pour que la solution PIN Online se généralise.
La validation par le Groupement des cartes bancaires (GIE CB)
Afin de déployer sur l’ensemble du territoire la solution de paiement sans contact PIN Online il est nécessaire d’obtenir l’autorisation du Groupement des Cartes Bancaire (GIE CB). L’objectif de ce groupement est de s’assurer du respect des règles de fonctionnement et de sécurité des règlements par carte bancaire.
Terminaux de paiement et cartes bancaire : la mise à jour
Pour que la solution PIN Online se généralise, il est nécessaire que tous les terminaux de paiement (TPE) installés chez les professionnels soient en capacité d’accepter ce mode de paiement et cela nécessite une mise jour.
Il faut aussi que les banques soient en mesure d’effectuer ces transactions en sans contact. C’est pour cette raison qu’elles sont toutes en train de travailler sur des projets qui le permettront.
Pour finir, les cartes bancaires devront être mise à jour afin de permettre ces transactions. Celle-ci se réalise lorsque les usagers effectuent un retrait aux distributeurs automatiques de billets. Une mise à jour difficile à réaliser alors que l’on sait que de nos jours le nombre de retraits aux guichets automatiques de billets est fortement en diminution : selon le groupement des cartes bancaires CB, en 2020, il a diminué de près de 23%.
